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进取投资，抵御通胀：55岁以上老年人股票配置占比达70%

老年人普遍被认为更加保守，但据《华尔街日报》报道，一些美国老年投资者却选择积极进取，将大部分资金投入股票市场，以应对退休储蓄不足和通胀的挑战。

高比例股票配置

报道指出，在Vanguard等退休福利计划中，近一半的投资者积极管理自己的基金，而55岁以上投资者的投资组合中，有70%以上的资金配置在股票市场。与2011年相比，这一比例增长了超过一倍。在富达（Fidelity）的数据中，约四成65岁至69岁的投资者将股票占其投资组合的比例达到三分之二或更高。

看中股票高回报

经济专家指出，老年人持有大量股票存在风险，因为如果市场暴跌，退休人员可能不得不以低价抛售股票以满足现金需求。

然而，自1978年税法改革以来，401(k)计划和股票收益长期高于债券等因素，使得美国老年投资者仍然高度依赖股票市场。

老年投资者的心态

报道中提到了一些老年投资者的案例。63岁的Toby Bloom希望在2026年时至少拥有4万美元的退休金。他最初将60%的退休储蓄投资于股票，40%投资于债券，但后来意识到这样的配置回报不足以实现目标。因此，他将80%的资金转投股票市场。Bloom认为，过于保守会让人无法获得退休金。

80岁的Stan Galperin退休后将占其投资组合40%的债券抛售，并开始交易股票。他表示：“由于利率过低，持有债券毫无益处。”随着利率上升，他将更多的资金转移到货币市场账户，并继续交易股票。

股票应对通胀风险

许多老年投资者依然看好股票市场，因为其回报率较高。自1982年以来，标普500指数平均每年的回报率达到10.1%。

72岁的Wayne Winquist持有近乎98%的股票投资组合。他表示，他之所以继续持有股票，是因为他认为没有更好的选择。他说：“我不喜欢现金，也不喜欢债券。对于应对通胀而言，这两者都是失败者的游戏。”他相信股票市场的长期趋势是上涨的。

59岁的软件顾问Marty Modrowski计划再全职工作至少五年，目前他的投资组合中近80%是股票。他认为，由于通货膨胀的存在，债券和现金也存在风险，所以“没有绝对安全的投资”。Modrowski对股市的前景持乐观态度，并表示他经历了许多金融危机，从墨西哥债务危机到雷曼兄弟破产，这些危机过去后，一切似乎都会好转。

老年投资者之所以选择大量持有股票，既是为了追求较高的回报率，也是为了应对通胀的风险。尽管这种投资策略存在风险，但对于一些老年人来说，它们仍然是退休储蓄增值的重要利器。

我的总结，对于我国投资者的启示：

投资多元化：个人投资者可以考虑将投资组合分散到不同的资产类别中，包括股票、债券、房地产等，以降低投资风险。

长期投资规划：考虑到股票市场的长期趋势和回报率，个人投资者可以采取长期投资策略，坚持持有股票，以享受长期的增长潜力。

了解风险承受能力：个人投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标，合理配置投资组合中的股票比例。不同人的风险偏好和退休需求不同，需根据个人情况进行决策。

应对通胀风险：考虑到通货膨胀的影响，个人投资者可以适当增加股票在投资组合中的比例，以追求较高的回报，抵御通胀对财富的侵蚀。

定期重新评估和调整：个人投资者应定期重新评估自己的投资组合，并根据市场情况和个人目标进行适当的调整，以保持投资策略的有效性。

以上经验相信可以帮助个人投资者更好地理解股票投资在退休储蓄中的作用，并根据自身情况制定适合自己的投资计划。然而，个人投资者在进行任何投资决策时都应谨慎，考虑自身的风险承受能力和财务目标，并在有需要时咨询专业的理财顾问。

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文章作者：国家理财规划师 Ken Kwan关思聪

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