投资连结保险

ILAS（Investment-lined Assurance Scheme）是香港的一种保险产品，带有投资成份。ILAS源于英国保险公司设计了一种退休产品，旨在让年轻人在海外工作时通过投资资产（如基金）的方式来储蓄，将资产归属地放在英国管辖的马恩岛上。英国女王提供90%的资产担保。当他们退休后，可以利用全球经济总量增长的原则，在马恩岛上积累财富，以供他们退休时使用。香港的ILAS保险产品借鉴了这个思路，旨在为年轻人提供一种长期储蓄和投资的选择，以便他们在未来获得财务自由。

在香港，几年前推出了一种保险产品，被称为“101计划”，得名原因是身故赔偿金额都是所交保费的101%。这种产品使用定期定额的方式把资金分散投资在基金组合里，采用平均成本法获取长期稳定的收益，但至少需要持续投资7-8年才能获得可观的收益。这类产品是一种非常合适的长期储蓄类产品，可以帮助人们实现财务自由。

2014年12月31日，108计划已经被更新的新ILAS产品105代替，因为新产品的死亡赔付标准是所交保费的105%，所以被称为“105计划”。

在不同的人生阶段，可以使用不同特性的金融产品。AXA推出的隽宇II投资保险计划是一种全球共同基金产品，是这一类产品的旗舰代表。

隽宇II的基本计划结构

这个计划有两个账户——定期账户和活期账户。活期账户支取非常灵活，可以随时支取。在最短的供款期内，投资款必须全部存入定期账户，也就是最初的供款账户，不能随时支取。而在最短的供款期之外，投资款全部存入活期账户，也就是累积供款账户，可以随时支取。

亮点一

105全球共同基金产品——“隽宇Ⅱ定投蓄计划”出身世界金融豪门—

法国安盛—世界保险第一品牌公司。

法国安盛（AXA）成立将近200年，经历了两次世界大战，是世界上最大的保险公司之一。它的资产管理水平位居全球保险机构之首，以安全可靠的资产管理流程而闻名于世界。

亮点二

法国安盛（AXA）已经有将近200年的历史，曾经历过两次世界大战，是当今世界上最大的保险公司之一。其资产管理水平居世界保险机构之冠，以其安全可靠的资产管理流程而享誉全球。

1、贝莱德基金公司（BlackRock）

贝莱德公司成立于1988年，是全球最大的基金公司之一，拥有超过300只共同基金，管理资产高达3万亿美元。其产品品质高、声誉卓越，包括全球配置型基金、天然资源投资系列、区域基金等。贝莱德公司在全球范围内拥有广泛的分布，是美联储的投资顾问。在国内也有很高的影响力，为投资者提供了多种优质基金选择。

2、富兰克林邓普顿基金公司（FranklinTempleton Investments）

富兰克林邓普顿基金公司成立于1947年，总部位于纽约，名字取自美国著名开国元勋本杰明·富兰克林的名字。该公司以稳健理财为导向，拥有强大的研究力量，研究员遍布全球各地。在中国，富兰克林邓普顿基金公司与国海证券合作，成立了国海富兰克林基金公司。

富兰克林邓普顿基金公司最出名的是其债券类投资，而在股票方面也有强大的实力。其产品品质高、声誉卓越，拥有邓普顿全球债券、邓普顿环球总收益、邓普顿新兴市场债券等著名基金，其业绩世界闻名。其中，邓普顿环球总收益全债基金在今年前三个月已取得超过6%的正回报，在去年回报达到33%。此外，邓普顿环球增长基金在股票投资方面也表现出色。

3、富达基金公司（Fidelity Investment Group）

富达基金是创立于1946年的基金公司，在全球范围内均享有盛誉。该公司曾是世界上最大的基金公司之一，目前分成欧洲和美国两个主要投资集团。富达最著名的基金是富达麦哲伦基金，由彼得•林奇掌管的13年里，其年平均收益率为29%，而同期标准普尔500指数平均涨幅仅为14%。

最近有媒体总结了巴菲特45年的投资中，复合投资回报率为20%。投资研究公司Morningstar Inc的数据显示，在巴菲特任伯克希尔哈撒韦董事长期间，富达基金是表现最好的两只基金之一，Fidelity Magellan Fund的年平均回报率为16.3%，Templeton Growth Fund的年平均回报率为13.4%。

值得一提的是，富达基金在成立新基金时，往往会有自由资金成立一只领航基金进行1-2年的实际投资后，才会对外募集。富达基金高度追求自下而上的投资策略，是该领域的专家。

香港特区政府征收的居民养老“强积金”就是通过安盛AXA拥有全球共同基金平台，实现居民养老金的投资保值增值。

105全球共同基金是一款世界范围内广受欢迎的投资理财产品，因为它有强大而独特的人身寿险产品属性和功能。这使得它成为西方国家的贵族和中产阶级用于家族财富传承、家族信托、养老规划、债务、税收和婚姻风险规避的金融财富传承工具。

亮点三

投资供款年期选择更加灵活，多达五种最短供款期可选择。

105全球共同基金的供款年期根据不同的目标而设有不同的最短供款年期，包括24个月、30个月、36个月、48个月和54个月。在最短供款年期履行完毕后，供款可以随时进行增加、减少或暂停，这突显了该产品提供灵活的供款和取款方式，以满足不同阶段的财务需求。

亮点四

相较于101基金计划，105全球共同基金更加强调其人身寿险保障功能。

1. 在投资户口价值方面，105全球共同基金的身故赔偿执行比101基金高出4%，达到105%；

2. 另外，如果被投保人在最短供款年期内遭受意外身故，该计划还提供30万至100万港元不等的额外意外身故赔偿。

亮点五

105全球共同基金为投资者提供了多项奖赏计划，其中包括：

1. 首年奖赏: 投资者在第一年的投资供款即可获得首年奖赏，其数额为首年投资款乘以目标供款期年限再乘以1%。如果在推广期内签约投资，奖赏点数将更多；

2. 长期客户奖赏: 当投资者完成最短供款期供款后，每完成一年的足额供款将获得一定比例的奖励。具体而言，其奖励数额为当年活期账户月平均账户价值的0.95%。

亮点六

105全球共同基金可供投资者选择多种国际货币环球投资，有助于有效合理规避汇率风险。

投资者可以选择港元、美元、欧元、英镑、澳元、新加坡元等货币作为投资币种，这可以有效避免因投资者所在国家货币贬值而导致财富缩水的风险。

亮点七

105全球共同基金遵循国际金融惯例，采用复利滚存的方式，让财富产生“利滚利”的爆炸增长效应。

通过复利滚存，财富可以成倍增长的速度更快。以预期年均复利率为9%为例，投资账户的资金翻倍仅需要8年时间，而相同金额的中国内地单利存款则需要11年以上才能实现。法国安盛AXA旗下的105全球共同基金在过去的历史中，大多数单个基金的年均复利率一般在9%到15%之间，而有的基金甚至达到20%以上的年均复利率。

方案分析

假设客户每年投资100万元，投资期为6年，总投资金额为600万元。那么客户可以获得安盛公司高达年投资额125%的首年高额奖赏，即125万元。

如果以105全球共同基金过往业绩表现为例，平均年化收益率达到15%，那么在投资期满25年后，客户可以获得6209万元的投资收益。如果继续投资5年，即投资期满30年，预计客户可以获得12489万元的投资收益。详见计算表格如下：

在105全球共同基金中，B户口的数值可以随时进行支取，这使得客户可以更加从容地应对未来可能出现的不确定性财务支出。

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