大家好，如果您还对信托基金和保险的区别不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享信托基金和保险的区别的知识，包括信托基金和保险的区别在哪的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

  1. 信托和私募基金有什么区别？
  2. 年金保险与家族信托的区别
  3. 保险与基金的区别
  4. 资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么？

信托和私募基金有什么区别？

这个问题我觉得应该从私募基金和信托的合作开始说起，为什么很多投资者会将私募基金和信托联系一起？那是因为私募基金最早就是通过信托的渠道开展业务，成为阳光私募，直到国家立法确认了私募基金的定为，才没有了阳光私募的说法。

私募基金在没有合法化之前，主要是通过与信托公司进行合作来取信投资者。因为信托公司可以与银行对资金的安全性进行监管，一定程度上的推动了私募基金的发展，并开始进入银行的白名单。市场通过探索开启了私募基金与信托公司合作的大门，证券投资类信托也成为了信托公司的一个重要业务。

私募基金也通过信托公司的渠道找到了一条相对合法化的发展路径，信托公司也就顺理成为私募基金产品的受托人和发行人。相对“地下私募”而言，媒体把证券投资类信托称为“阳光私募”，与公募基金呼应。

2003年7月12日，云国投信托（现云南信托）推出“中国龙资本市场信托计划”。云国投模式的核心是，产品发行人与投资顾问均为信托公司。这个模式是信托公司主动管理早期的践行者，而主动管理正是信托公司当下苦苦转型的方向。

中国龙已经于2018年7月清盘，清盘时的收益率高达962.55%，无论是牛市还是熊市，中国龙都交出了非常优秀的成绩单，使得赵凯声名鹊起，直到2012年11月，其离开云国投，涌峰投资。

2004年2月20日，私募投资人赵丹阳与深国投信托（现华润信托）合作，成立“深国投-赤子之心（中国）集合资金信托计划”，以“投资顾问”的形式开启了私募基金阳光化的模式。

华润信托·赤子之心价值已经于2008年1月清盘，清盘时的收益率是51.42%，年均收益约为12.86%。

目前市场上对于国内第一只“阳光私募”产品到底是出现在2003年还是2004年，还存在着争议，其背后，也是云国投模式（原云南国际信托投资公司，现云南信托）与深国投模式（原深圳国际信托投资公司，现华润信托）之争。

因此，私募基金和信托公司之所以很多人会混为一谈，其实是源于特定历史背景下，两个金融机构的发展需要，私募基金要提高公信力，信托公司需要拓宽收入来源，阳光私募因此诞生，云南模式和深圳模式也开始斗艳。

而阳光私募快速发展的那几年，几乎都是与信托公司合作发行的产品，包括做得比较好的华润信托、云南信托、华宝信托等等。

直到现在，证券类的信托产品依然占据着重要的位置，但占比已经开始逐步降低了。根据中国信托业协会公布的最新数据，截至2018年二季度末，证券投资类信托占资金信托比重已降至12.94%。

从2017年的15.39%开始逐步下滑到现在的12.94%，主要原因就是因为私募基金的合法化以后，原本只能选择信托公司的私募基金开始通过与券商、期货公司等更多的中介机构合作，信托公司的业务开始受到挑战。

因此，信托和私募，个人认为业务差别还是非常多的，而两者最容易让人混淆的，就是这两种金融模式曾经的合作，这里就给大家做个说明。

以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。

分享不易，谢谢点赞。

年金保险与家族信托的区别

谢邀。

年金保险与家族信托的区别如下：

性质不同：年金险是一种保险行为，家族信托是一种信托行为。

门槛不同：年金险的参与门槛低，普通收入家庭通常都能投保年金险；家族信托的参与门槛高，主要针对高净值人群。

实现目标不同：年金险是指向保险公司交纳一定的保费，从而在退休时获得固定的养老金；家族信托则是通过设立一个信托基金，将遗产或者财产转移至信托基金，再由信托人管理，并根据受益人的需要进行分配。

适用群体不同：年金险适合那些追求稳健回报、年龄较大的投资者；家族信托通常是通过设立信托基金，再由信托人由遗产调整和转移实现财产传承，适合有较高净值的投资者。

投资方式不同：年金险的保费通常通过保险公司的固定收益产品来作为投资工具，以保障被保险人的保障稳定性和收益稳定性；家族信托则是通过在信托基金中进行投资，包括股票、证券、房地产等，其收益稳定性和风险性也较高。

保险与基金的区别

1、定义不同：

（1）保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

（2）基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。

2、分类不同：

（1）保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。

（2）基金主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

3、适合人群不同：

（1）保险：年收入100万以下的工薪家庭：主要考虑的是人身保障，转移意外、健康、养老、理财方面的风险。

年收入100万及以上非工薪的家庭：主要考虑的是资产安全（资产的转移，资产的剥离，资产的传承）。

（2）基金适合领固定薪水的上班族。固定收入者在扣除日常开销后，常有所剩余，此时小额的定期定额投资方式最适合。

4、赔偿方面不同：

（1）保险：经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面：财产保险的补偿和人身保险的给付。

（2）基金：属于个人行为，没有赔偿。

资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么？

那么如何区分这几个概念呢？我认为从以下三个方面：

金融机构有哪几类？

每一类机构有什么特殊技能？

利益关系带来的影响

1、金融机构有哪几类？

在区别资管、信托、银行、券商、基金这些机构之前，我们首先要知道中国的金融机构大致有哪些分类。

国内主流金融机构：银行、证券公司（券商）、保险公司

其次：信托公司、基金公司（分私募和公募）、资产管理公司、租赁公司（分金融租赁和融资租赁）

最后：基金子公司、保险资产管理公司、小额贷款公司、汽车金融、消费金融

这里的主流不主流分类主要是根据这些公司或者名词在非从业者中出现的频率来分的。

知道了有哪些金融机构之后，我们再分析一下国家给了上述机构哪些技能，而这些技能对于某些机构来说是独家的，也就是非他不可的（也就是牌照）

2、金融机构的特殊技能

银行

监管部门赋予商业银行金融界最牛逼的技能就是可以吸收公众存款，而且是独家的，只有银行会这个技能，其他金融机构都不可以；

商业银行第二大牛逼技能就是发放贷款，这个技能虽然不如第一个技能这么牛逼，但因为和第一个技能可以共同使用所以这个组合拳让银行一直稳坐中国金融界头把交椅。

银行剩下的附属技能我就不多讲了，大家记住上面2个技能，其他技能可以自行扩展学习；

证券公司（也称投资银行、券商）

证券公司的独家技能就是可以在交易所买卖股票的权限；

其次可以操作股票二级市场的一些业务；

最后是承销证券的技能；

信托公司（也称影子银行）

独家技能：木有

牛逼技能：可以发放信托贷款（也就是说能放贷款的大型金融机构就是银行和信托），投资股权，投债权等

附属技能自学；

基金公司

独家技能：木有

牛逼技能：从事证券类投资（比证券公司更加专业）

资产管理公司

独家技能：不良资产处置

牛逼技能：投资各项资产（范围更大、监管较放开）

汇总一下

从上图可以看出来信托是综合能力最强的，所以题主在后期融资的时候碰到信托的情况是最多的。

讲完技能，然后讲讲实际上业务是怎么做的。

银行在发放贷款的时候一般是直接发放到企业；

信托会成立一个信托计划；

证券公司、基金公司、资产管理公司会成立资产管理计划；

这些计划金融术语可以称作SPV（specialpurposevehicle特殊目的载体），SPV可以这么理解，就当它是一个法律主体就可以了，它的牛逼之处就是虽然SPV不是公司，但是可以承载公司的经营范围和资产隔离的效果，同时可以看做一个法人。

然后资产管理计划（简称资管计划）可以分为集合资产管理计划、定向资产管理计划和专项资产管理计划。具体的区别可以自己深入学习，主要的区别是1）投资人数的区别；2）每个人起投金额的区别；3）投资范围的区别；比如定向表示只能投几个制定的产品之类的；

3、利益关系的影响

金融说到底就是给融资方弄到钱，为了弄到钱每个金融机构都有自己的办法，比如成立各种计划，每个计划又有不同的玩法，具体这个玩法要怎么玩，重点就是在利益关系。

比如题主是地产融资部，我们以此为例（这里是举例啊，看客不要较真）

比如恒大公司要在A市某地搞个楼盘，一般恒大公司会成立一个项目公司（目的是项目结束之后就可以注销了，之后不会有其他麻烦），然后盖房子要钱，就通过这个项目公司去融资了。

案例一：

项目负责人一般会先去银行，为什么会先去银行呢？因为我上面说了，银行是唯一一个可以吸收公众存款的金融机构，它吸收的钱的成本是非常低的，所以它的放贷贷款利率也是最低的。项目负责人找到银行行长说要先弄个5亿，行长看看这个项目公司没听过，人也不熟，本来想打发掉的，结果这个项目负责人说我们是恒大的全资子公司，这个项目是今年的重点项目，行长一听是恒大集团全资项目公司，恒大集团可靠啊，这个生意可以做，马上就组织下面经办人员去做尽调（尽职调查），然后风险审批，一个月后行长找到项目负责人说5个亿审批通过了，早点来提款啊，项目负责人很开心屁颠屁颠就去提款了，取了钱开始造房子，房子造好卖了还钱还利息；

案例二：

平行空间里，项目负责人又来找银行行长融资，行长了解了情况摇了摇头说，最近行里风险资本紧张啊，钱是有啊，但是不能放啊。

（这里解释一下，风险资本一般监管部门要求不低于12.5%，也就是注册资金/风险资本计提要大于12.5%，我们换算一下，风险资本计提不能超过注册资金的8倍，所以银行的杠杆可以达到8倍以上。譬如我开一家银行注册资金是10块，那我的风险资本计提不能超过80块，那风险资本计提什么意思呢？比如银行放贷款放给个人10块就计10块风险资本，100%计提的，最多就放给8个人每人10块，就算你存款有100块，你也不能放。）

项目负责人就着急了，没有钱影响项目进度啊，拜托行长想想办法，行长说办法不是没有，可以找个信托公司过度一下（为什么不找证券公司呢？因为前面说到了证券公司不能放贷款，他没有这个技能，那有人问了我看到有的证券公司也搞房地产业务的，后面我会讲到），建立一个信托计划，银行放款给信托计划，就可以了。（为什么放给个人不够了，放给信托计划就可以呢？因为放给信托计划不属于发放贷款，在银行会计科目里不属于发放贷款及垫款科目，而是属于应收账款类投资或者持有至到期投资等，风险资本计提又不一样了。）

项目负责人一看觉得行长是人才啊，立刻就同意了这个方案，行长马上安排下面的人去干活，最后通过信托公司把钱放下去了。这里因为项目方和资方跟信托公司其实没什么关系，只是通过信托放了款，业内我们称为这样的角色为通道，也叫通道公司。

这里再扩展的讲一下，有的时候项目负责人可能跟银行人不熟，跟信托比较熟悉，就会去找信托融资，信托也可以直接成立信托计划放款，但是因为信托没有吸收存款的技能，所以必须去外面找人买信托产品，钱够了就放款，信托收取一定的管理费。还有的时候，项目公司不希望融资全部由一方来提供，万一银行断贷了，自己很麻烦所以也会找信托来做补充。

案例三：

如果这个负责人之前是证券公司出来的，那他第一个想到的融资渠道就是通过券商来做。最简单的是发债，因为是项目公司，刚成立所以评级很低，要融资肯定就要联系总部了，让恒大集团出面融资，发现债券，融资到的钱给项目公司盖房子用。但是集团公司一般不愿意，因为发债这个是要在公开市场弄的，而且为了这个小项目搞这么多事情，你这个负责人是不是不想干了。负责人当然也知道这个情况，所以他的想法会是找自己熟悉的券商去搞个资管计划。但是前面我们讲了资管计划不能发放贷款，那有毛用啊。是啊，资管计划是不能发放贷款，但是他可以投资股权啊，资管计划的钱直接投资项目公司股权不就ok了么？

虽然上面这种做法很简单，但是一般不这么做，因为注册公司太麻烦了，负责人想我公司都弄好了，还要改股东关系太麻烦了，要不找个信托过渡一下好了？（这里有人又要问了，既然认识信托，为毛不直接通过信托放款呢？因为利益关系啊，很可能这个负责人跟证券公司老板是多年的同学，之前承诺过苟富贵勿相忘了，这次有项目当然带着兄弟一起发财啊。）然后就会出现资管计划投资信托计划，信托计划放款项目公司的结构。

这样的案例很多，关键点是各方利益的平衡，因为地产项目都非常巨大，一个项目收个2%管理费，甚至是0.1%的通道费等等都是很庞大的金额，只要知道了中间的利益关系，上面讲的金融机构技能无非是一个应用的问题。

这个题目如果要深入的讲，再加3万字都写不完，所以我这里简单回答一下，希望各位知友能够简单的了解金融业务的知识和出发点，对自己购买的金融产品也有个认识。

如有不足之处，请知友在评论处指正，谢谢！

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关于本次信托基金和保险的区别和信托基金和保险的区别在哪的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。

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