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本文目录

8大票据类型五种信用形式的区别票据新规全文什么是信用联结票据8大票据类型一、本票

本票，是指发票人自己于到期日无条件支付一定金额给收款人的票据。本票涉及出票人和收款人两个当事人，出票人签发本票自负付款义务，收款人到期凭票收款，无需承兑。根据出票人的不同，本票可以分银行本票和一般本票。银行本票出票人是银行，一般本票出票人是个人或企业。银行本票的信用高主要用于商业贸易，方便快捷解决了贸易中异地支付问题。

二、汇票

我国的《票据法》第十九条规定：“汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据”。

在汇票业务中主要涉及三个当事人，出票人、受票人、收款人。

1．出票人是汇票签发人、交付人，在国际贸易往来中通常是出口商或委托的银行担任。

2．受票人是付款人、被委托人，在国际贸易往来中通常是进口商或者指定银行。

3．收款人就是凭票收钱的人，在交易往来中通常是卖方。

举一个例子：小张开了一家红酒公司，红酒品质香醇，远销国外。在国外贸易中，小张与国外订货商因为先发货还是先付款为难了。国外订货商为了促成交易就提议以某家银行作为中间人即汇票中的受票人，给小张签发一张汇票，约定特定的日子银行无条件向小张付款，这样小张就可以放心发货了。在本例中，国外订货商就是出票人，小张就是收款人。

三、支票

支票就是付款方委托银行等相关金融机构在见票时无条件以确定的金额支付给收款人或持票人。支票的当事人也有三个：出票人、受票人、收款人。支票的出票人要在付款银行开立专门的支票存款账户，并存入足够资金。受票人具有相关支票业务的银行或金融机构。在《票据法》中对支票的各个环节也都有严格的规定。

五种信用形式的区别信用形式是信用关系的类型，按行为主体划分，信用有商业信用、银行信用、国家信用等形式；按行为的时间跨度划分，信用有短期信用、中期信用和长期信用三种形式；按行为目的或功能划分，信用有生产信用、流通信用、消费信用等形式。

商业信用，即工商企业相互之间借助商业票据进行的借贷行为，具体形式包括应付账款、应付票据、预收账款等。商业信用筹资最大的优越性在于容易取得，如果没有现金折扣或使用不带息票据，商业信用筹资不负担成本，而缺点在于放弃现金折扣时所付出的成本较高。

银行信用，即以银行为中介的货币资金的借贷，主体部分是各种存贷款，是现代信用的主要形式。与商业信用不同，银行信用属于间接信用。在银行信用中，银行充当了信用媒介。银行信用评级是对一家银行当前偿付其金融债务的总体金融能力的评价，对银行进行信用评级与对一般的非金融企业评级是不同的，当对一家普通公司进行评级时，只要评价其财务实力，就可直接得出其信用级别。而在银行评级中，对财务实力的评价只是业绩评级（也称个体评级），而不是信用评级。

国家信用，即国家（政府）与民间（企业和个人）之间借助国家债券（国库券和公债）等工具进行的借贷行为。国家信用是指以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金。因此，国家信用是一种国家负债，指以国家为一方所取得或提供的信用，包括国内信用和国际信用，国内信用是国家以债务人身份向国内居民、企业、团体取得的信用，形成国家的内债。

消费信用，即对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用，如分期付款赊销、住房贷款、信用卡购物等。股份信用，即股份公司向社会发行股票以筹集资本，亦称“零售信贷”，是银行或企业对消费者个人提供的信用。

票据新规全文第一条为了规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括但不限于纸质或电子形式的银行承兑汇票、商业承兑汇票等。

第三条电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款和追索等业务，应当通过人民银行认可的商业汇票相关系统办理，并遵守系统运营主体依法依规制定的相关规则。供应链票据属于电子商业汇票。

第四条本办法所称承兑是指付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

第五条本办法所称贴现是指持票人在商业汇票到期日前，贴付一定利息将票据转让至具有贷款业务资质法人的行为。持票人持有的票据应为依法合规取得，具有真实交易关系，因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的除外。

第六条本办法所称再贴现是指中国人民银行对金融机构持有的已贴现未到期商业汇票予以贴现的行为，是中央银行的货币政策工具。

第七条商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

第二章承兑

第八条银行承兑汇票是指银行和农村信用合作社承兑的商业汇票。银行承兑汇票的承兑人，应当具备以下条件：

（一）在中华人民共和国境内依法设立；

（二）具有中国银保监会及其派驻机构颁发的金融许可证，且经许可办理票据承兑业务；

（三）有健全的票据承兑业务管理制度和内部控制制度；

（四）主要监管指标符合中国人民银行和中国银保监会的规定；

（五）最近二年未出现6个月以内3次以上付款逾期、连续3个月以上未按中国人民银行公告〔2020〕第19号披露承兑人信用信息的情况；

（六）经营和财务状况良好；

（七）中国人民银行和中国银保监会规定的其他条件。

什么是信用联结票据为实现信用风险的有效转移，发达国家金融市场上出现了一种更为有效的信用风险管理工具——信用互换。严格意义上讲，信用互换属外部信用增级，主要是借助第三方的信用实力来增加自身债券的偿付能力。但其设计机制更为巧妙，信用风险转移更为有效，充分体现了资产证券化产品收益分享、风险共担的精髓。

在信用互换交易中，参与互换协议的一方（A）定期向另一方(B)支付一定的费用，当标的债券出现偿付风险时，由B对A给予一定的补偿，该种补偿可以是固定价值，也可以是债券面值与现值的差额，也可以针对基差等风险予以补偿，形式各异，安排灵活，适合于不同结构的资产支持证券。该种安排的成本一般比银行担保、信用证等低，原因在于提供信用补偿的一方是专业化的风险管理机构，将采用较为精确的方法测算风险，在风险超过合意水平时，通过在国际市场同诸如OECD的机构再次进行风险互换。

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