大家好，今天给各位分享城市商业银行上市的一些知识，其中也会对城市商业银行上市条件进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！

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蚂蚁金服上市是好事还是坏事？银行吸收那么多存款，并不缺钱，为什么还要争相上市呢？银行又不差钱为什么要上市？股份制银行和城商行、农商行分别有什么区别？蚂蚁金服上市是好事还是坏事？11月5日全球最大的IPO项目蚂蚁金服将在中国A股和香港H股同时上市，募资总额达到创纪录的345亿美元，市值达到2.1万亿人民币，超越茅台和工商银行，成为A股的第一大股。如果将其与国外金融机构相比，蚂蚁金服也是碾压对手，在全球金融机构排名中位列第二。众所周知，蚂蚁金服旗下的业务构成主要有支付宝、小微贷款、理财科技和保险，由此我们可以看出蚂蚁金服就是一个披着高科技外衣的金融企业，赚钱的模式也很传统，和银行别无二至，就是从大众手里收钱，然后将这些钱借贷给个人和收益率比较高的基金，我们不禁要问，这样一个穿着高科技马甲的传统金融企业为何能够成为全球最大IPO项目？

蚂蚁金服本质上做的就是传统的借贷业务，它的估值可以比普通商业银行估值要高，但也不至于高得如此离谱，它的发行价高达68.8元/股，已经存在相当大的泡沫。而且，蚂蚁集团IPO过程中我们并未看到它披露资本充足率，资产质量和呆帐准备等信息。马云在第二届外滩金融峰会上呼吁要用大数据为基础的信用体系来取代"当铺思想"，说白了就是要用数据信用体系取代信用货币体系，从根本上颠覆现有信用货币体系。试想信用货币的底层逻辑是国家信用，锚定的是有形资产，如果把底层基础换悼了，锚定的资产变为无形的数据，整个货币信用体系的底层逻辑就会发生深刻变化。正因如此，马云要抨击巴塞尔协议是一个老年俱乐部，喊话监管今天不能用管理火车站的办法来管机场，要来自实践的理论而不是来自办公室理论。

从第三方支付到蚂蚁金服，再到蚂蚁帝国，蚂蚁集团一路顺风顺水，没有监管的一路绿灯，这样一个超级独角怪兽也不会诞生，谁都有资格抱怨中国金融监管，唯独马云最没资格抱怨。为何监管部门对蚂蚁集团如此容忍气呢？中国经济是一个债务驱动型经济，2015年社会融资总额165万亿，到今年9月已经增至296万亿，随差债务率的攀升，货币乘数已经来到7.2的理论极限，企业债务尤其是房企债务风险开始显现，通过银行间接融资方式的信用扩张已经走到尽头，迫切需要启动资本市场直接融资方式，而蚂蚁集团正是最好的兴奋剂，同时内循环启动也需要像蚂蚁金服这样拥有10亿用户和5亿借款户的平台支撑消费信贷增长。

至今年9月中国IPO总额创下2011年以来的峰值，雄冠全球，现在上市就像赶集，股市的资金流量对企业而言就是雪中之碳。要让中国股市慢牛行情启动，必须实现蓄水池搬家。至今年6月我国M2已经达到216万亿，M1代表短期流动性，M2代表长期储蓄的流动性，如果M1增幅超过M2就说明短期短期资金和交易活跃，企业和个人愿意持有短期现金，资金就纷纷进入股市，如果M2增速慢于M1就说明投资意愿不强，现在M1和M2的剪刀差极不利股市发展。中国的储蓄率为46%，高于全球24%的平均水平，要引导居民储蓄进入股市，就需要蚂蚁集团这样有故事的企业入市，以此吸引各路资金。因此，蚂蚁金服上市是好事还是坏事，现在断言还为时过早。

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银行吸收那么多存款，并不缺钱，为什么还要争相上市呢？在上市这件事儿上，根据主要目的的不同，可以将银行分为两类，一类是国有大行，一类是中小商业银行。

国有大行上市的主要目的并不是融资，它们真的是不差钱的银行。对于这类银行来说，它们更多的是要进行股份制改革。通过引入多元化的股东来引进先进的管理体制、提升盈利能力，在我国金融体系中做好强有力的基石。

中小商业银行则更多的是要进行融资，不过获得融资只是银行上市所形成的效果，银行的主要目的是充实资本。要探究银行为什么上市，只要搞清楚，资本充足对银行的好处就行。

一、公信力足

老百姓为什么愿意将钱存在银行呢？主要就是因为银行会在未来的某个时间点将本金和利息足额兑付给老百姓。那银行拿什么兑付本金和利息呢？主要就是靠把存款以贷款的形式发放出去。银行将贷款收回的本金和利息以存款本金和利息兑付给存款人。

银行的风控能力再足也无法保证所有的贷款都能收回来。在贷款收不回来的时候，就需要用资本金来偿付存款人。资本金越足，偿付能力越强，老百姓就越信任这家银行。

二、支持新业务

银行也需要扩张，无论是异地展业，租新的办公场所，招募新团队，还是开发新的业务，投入系统建设都需要先投入一定的资金。资本金的丰富就是这些行为得以实施的前提。

银行刚成立时的资本金和经过十年二十年的发展肯定是不一样的，银行的规模也是在不断扩张的。这两者之间是食材和佳肴的关系。这一点，银行和企业是没有什么区别的。

三、监管的要求

贷款等风险资产规模越高，资本金就要求越高，这是监管机构对银行审慎经营的要求。《巴塞尔新资本协议》对银行资本进行了详细地要求。核心资本与风险加权总资产的比例不能低于%。

虽然《巴塞尔新资本协议》不是一个法律性文件，但是出于该协议的公允和客观，各国银行监管机构都愿意以此来约束商业银行资本金的发展。

银行是一个强监管的行业，一家银行想要开展某项业务，必须要经过监管机构的同意。监管机构除了要考虑业务本身以外，还会考虑这家银行的资本金是否充足。

资本金对于银行的发展来说非常重要，也只有资本金能够真正算作是银行的钱。银行吸纳的存款归根结底都是储户的钱，银行也是不能随意使用的。

总结：

大型商业银行上市主要是奔着股份制改革去的。中小银行上市确实是为了获得资金。银行获得资金以后，资本金就会充裕，发展就会更加稳健。银行既能依赖上市企业的身份吸收更多存款，又能在监管的允许之下开辟新的业务。这就是为什么银行看似有钱还要争相上市的原因。

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银行又不差钱为什么要上市？我在银行工作过。这些年银行给人感觉很能赚钱，其实银行也很缺钱。上市有以下理由：

1、补充资本金。银行是信用中介，但也需要资本金，因为有监管要求。银行的利润来源主要是靠放贷款，吃存贷款的利差。但是放贷款需要消耗资本的，不是有存款了就能无止境的放贷款。万一贷款收不回来怎么办？银行要计入不良，再收不回来，就要核销了，这都消耗资本。

也就是通俗的说，银行放贷款需要本金的，放的越多需要的本金就多，那么本金怎么来，除了赚的净利润，再就是上市圈钱，用于补充资本了。这是银行上市的最重要的理由。

而且以后通过增发、可转债等继续补充资本。

2、上市有利于完善公司治理架构，完全按照公司化运作，使银行运作更加规范。主要有一层两会，一层指的是高级管理层，就是行长们，两会主要是董事会、监事会，主要负责人是董事长、监事长。希望起到互相监督、相互制约的作用。

3、有利于提升形象。这个好理解，不多说了，也省了不少广告费。

4、再一个补充第一点，就是上市募集的钱虽然稀释了一些股份，但不用付利息，用于直接放贷款，收益更高。

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股份制银行和城商行、农商行分别有什么区别？1、出资背景

股份制商业银行：一般由由企业法人持股，业务上自主经营、独立核算，以利润最大化为经营目的的银行。

城商行：城市商业银行是在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建而成的地方性股份制商业银行。

农商行：是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

2、代表银行：

股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

城商行：北京银行、天津银行、重庆银行、长沙银行等

农商行：XX农村商业银行行，名字往往取当地地名命名，比如长沙开福农村商业银行，湖南宁乡农村商业银行。

3、地域

股份掉商业银行：全国性

城商行：一般局限在所在省或一定区域内，不过现在城商行现在都在跨区域,并且很多家都完成了股份制改造,不再是地方财政单一控股的银行,所以现在很多大型的城商行与股份制银行并无太大区别,如规模较大的北京银行,跟股份制银行华夏银行差别不大。但整体上省外机构还是受到较大限制。

农商行：农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县（市）联社为基础组建，在辖内设立支行、分理处、储蓄所等分支机构，但不能在辖区外设立分支机构。

4、功能

股份制商业银行：为全国企业提供多种金融服务。

城商行：城市商业银行的主要功能是为本地区经济的发展融通资金，重点为城市中小企业的发展提供金融服务。

农商行：支持农村经济发展为最终目标。

5、组织架构

股份制商业银行：股份制的独立性最强。虽然说大部分股份制银行都有国资背景，要听背后大股东的话，但由于绝大多数股份制银行都是上市公司，相对来说公司治理架构要完善的多。业务审批上大多需要上报分行审批。

城商行：行政上城商行的独立性相对强一点，但由于城商行多是由所在地市政府控股，主要领导层由地方政府推荐任免。业务上跟一般股份的制银行一样，一般要上报分行审批。

农商行：行政上除了个别行外，一般都要受到省联社的制约。但是在业务审批上，农商行自主性更强，往往支行行长就可以做决定，无需上报分行。

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