引言：

申请人在申请贷款时需要拥有良好的征信、合理的贷款用途、匹配的偿还能力等等。那么在上海，申请个人信用贷款具体需要哪些条件呢？

1

个人信用贷款的申请条件

一、基本要求

1、

申请人是中国公民；

2、

年龄在23—55周岁，如有例外可放宽至20—65周岁；

3、

申请人有稳定的工作和还款来源，或拥有足够的资产；

4、

没有未了结的诉讼记录。

二、征信记录

个人信用贷款主要根据

申请人的征信情况

进行判断。

逾期：

通常要求申请人

近2年时间内

，没有连续逾期超过3次或是累计逾期超过6次，并且当前没有逾期记录。

查询次数：

通常要求申请人2个月内的查询次数不超过3次，3个月内的查询次数不超过4次，6个月内的查询次数不超过6次。

三、准入要求

各个贷款机构或是平台的准入要求可能会存在差异，以下是总结的大致要求。

1、公积金：

公积金缴存额一般要求达到500以上，并且缴存时间在1年以上；

2、银行流水：

上海本地户口需要提供半年以上的工资流水；非上海本地户口需要提供一年以上的工资流水，且收入达到5000以上；

3、房产：

房产可以是全款、按揭、抵押房，房产位置要在申请人工作所在城市，但抵押给个人的房产不被认可；

4、车辆：

车辆可以是全款、按揭车，但抵押车不被认可；

5、学历：

一般要求大专以上，且在工作城市有缴纳社保的记录；

6、商业保单：

要求保单缴纳时间

达到两年以上

，年交金额在2400以上；

企业纳税和开票：企业成立时间在1年以上，年纳税额达到2万元或开票金额达到100万元以上。

四、工作要求

对于上班一族来说，

要求本地户口和至少半年的社保缴纳记录，非本地户口的需要缴满一年社保并提供记录，还需出示收入来源证明；

对于雇主来说，

需要提供营业执照，成立时间达到半年以上，同时提供经营流水，若申请人有其他资产，可适当放宽条件。

五、负债要求

申请人的月收入要覆盖每月的还款金额，但如果有其他资产证明，可以适当放宽要求。贷款笔数一般

限制在2笔之内，最多4笔

，但也有银行可以接受6—10笔。

信用卡负债，一般要求

近6个月的平均使用额度不超过总额度的80%。

六、征信查询次数

通常，银行要求申请人的征信查询次数2个月内不超过3次，6个月内不超过6次，1年内不超过10次。

但也存在某些银行要求3个月内不超过6次，6个月内不超过9次，1年内不超过15次，或者3个月内不超过8次，6个月内不超过15次，1年内不超过20次。

征信查询次数越少，申请人可以选择的银行就越多，同样选择低利率贷款产品的概率也就越大。

七、贷款机构的利率比较

个人信用贷款可以选择银行、银行下属的消费金融公司、与银行合作的金融平台以及不上征信的民间机构和个人。

一般银行的实际

年化利率在3.8%—8%

之间，消费金融公司为10%—20%，金融平台为12%—23%，民间机构和个人的实际利率则在15%—24%之间。

2

如何提升申请贷款银行的成功率？

有些贷款申请人的各项条件都已经满足了，但申请贷款还是被驳回了，可以尝试以下几种方法以提高贷款通过率。

1、成为申请贷款银行的代发工资客户

在条件允许的前提下，申请人可以将代发工资的银行

更换为申请贷款银行

，这样可以帮助申请人开通银行信用贷款。

2、成为申请贷款银行的房贷或车贷客户

申请人在成为申请贷款银行的贷款客户后，银行可以清楚的了解申请人的

还款情况

，增加申请人的信用贷款通过率。

3、在申请贷款银行购买理财或是存款

申请人可以通过

购买理财或是进行存款

，向申请贷款银行展示个人资产情况，以证明自己有实力拥有申请的贷款额度，同样的申请贷款银行也会在授予信贷额度时减少顾虑。

4、多使用申请贷款银行的手机银行

很多银行的个人信用贷款产品是在手机银行中进行申请的，申请人可以通过多使用手机银行，让申请贷款银行感受到申请人的黏性，同时有利于开通信用贷款额度。

结语：

申请人能否成功获得贷款还得等待银行的最终审核结果，所以申请人要保持客观的心态。

那些从未申请过贷款或是资质相对较差的申请人，也可以通过

专业的贷款中介或是助贷公司

来协助办理贷款，这样贷款成功率会相对更高，贷款产品的利率也会相对更低。

END

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