房贷首次还款金额不对 (房贷表面上看是利息低些，一旦提前偿还，付出的代价实在太大)

【原创】5年以后，“房奴”和全款买房的人有何差别

●（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

房子搅动着每个人的神经，而有关房子的话题，也是五花八门，能想到的都想到了，能问的也都在问。眼前，就有网友在问，5年以后，‘房奴“和全款买房的人有什么差别。

5年以后，“房奴”和全款买房的人有没有差别，对这个问题，显然不能一概而论，不能简单地认为有差别或者没有差别，而要区分不同情况，理性分析、客观看待。

首先，5年以后的房价会出现怎样的变化。根据目前的情况来看，只要没有特殊情况发生，房价应当是以稳定为基调，涨跌互现的格局。可能出现上涨的城市，主要还是一线城市和少数二线城市。因为，土地资源带来的约束，会让房价出现一定上涨。但上涨幅度有限，甚至会有部分商品房出现下跌。其他城市，尤其是三、四线城市，能够保持房价小幅下跌，就已经相当不错了。要知道，按照有关方面提供的数据，相当一部分三、四线城市，在原来的库存没有很好去除的情况下，在前年下半年和去年上半年的那波房价上涨中，又增加了大量库存。如此一来，炒房客就有可能抛售手中的房产，从而对房价产生一定的下跌压力。对全款买房者来说，只有心理上的房价变动，而没有其他方面的影响。对“房奴”来说，就很难把控了。如果房价下跌，譬如下跌10%~20%，可能就要炸了。要知道，他们付出的利息，是最难接受的。如果不对利息相应调整，很多人可能就会采取断供等方式。而一旦断供的人过多，银行还真的不大敢去收房。自然，就会出现比较大的矛盾。

其二，如果“房奴”和全款购房者都是善于投资、善于经营、善于做生意的人，那么，毫无疑问，“房奴”要比全款买房者要合算得多。因为，通过当“房奴”腾出的资金，可以投资新项目、经营新实体，从而让手中的钱生出更多的钱。反之，全款买房，则等于将钱全部压在了房子上，如果房子不能升值，就等于这些钱也无法升值。与“房奴”相比，当然是不合算了。当然，也有可能出现，“房奴”把腾出的资金全部亏掉了。譬如投资股市，而去年的股市又是一次拉长了的“股灾”。显然，全款买房者又变得更加实惠了。所以，5年内什么都可能发生。但是，从经济发展的情况来看，如果真的是会经营和投资的人，“房奴”应当要比全款买房者更有效，甚至5年后可能房子就是送给自己的。

​第三，如果是不擅长经营和投资者，道理很简单，全款买房者是合算的，付出的代价也是比较少的。毕竟，当“房奴”需要付出的资金利息代价是很大的，等于是买了一套新房的。能够减少“房奴”代价的，还是应当尽量减少。因为，未来五年，房价持续上涨的可能不大。如果再加上利息负担，对购房者的伤害也会更大。所以，有条件的购房者，还是建议全款买房比较合算。如果可能出现提前还贷的，或者可以通过其他渠道筹集到资金的，要尽可能不要通过房贷。房贷表面上看是利息低些，一旦提前偿还，付出的代价实在太大。银行设计的房贷方案，完全不考虑购房者实际，也完全是霸王条款。如果有了房贷，而又要提前还贷。先前还的那些钱，大多是利息，本金仍然很高很高。因此，能不房贷尽量不要房贷。